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財經365理財學堂:你理財段位多高?

2020-10-11 10:31? 來源:財經365 作者:陳悅 柯思婷 丁辰 本篇文章有字,看完大約需要 分鐘的時間

來源:財經365

財經365(www.568087.tw)10月11日訊:很多人對理財的期待很高,而且這種情況在剛接觸理財的人身上尤為明顯。不妨從身邊的一個例子說起,曾有一位90后的同齡朋友向筆者咨詢如何學習理財,在了解到對方存款不多,同時也沒有接觸過太多理財產品之后,我建議她先從了解簡單的理財產品開始,然而對方聽了后卻不太高興,表示想學的僅僅是期權、期貨等所謂高端的投資品種。

財經365理財學堂:你理財段位多高?

財經365理財學堂:你理財段位多高?

再進一步了解后,我發現她不僅根本不知道金融衍生品是什么,而且和男友兩人均是“樂視”忠粉,雖然常常血本無歸,但竟一直深信自己的投資水平高于常人——明明是“韭菜”的段位,卻覺得自己是“理財大神”。不知道她可曾自問,自己的理財段位到底有多高?

給理財分段位,并不是想把喜歡投資理財的人分為三六九等,而是想強調,學理財是一個循序漸進的過程,從初級到高級,每個階段都有不同的特點和提升方法。為此,我們粗略地將理財分為九大段位。

L1

第一大段位是“韭菜”,無論是消費,還是投資,總會落入到陷阱之中。比如,高價買“三無”的保健品,參加炒股群高位接盤,因為明星代言而買P2P遭遇跑路 ……對于“韭菜”而言,最重要的是要懂得把錢拿在手里,不要輕易出手,無論是普通商品,還是投資品,都要先學習,掌握更多的信息之后,再決定是否購買或投資。

L2

第二大段位是“出納”,也就是我們常說的“月光族”,他們的錢進來又都花出去,成為了金錢的搬運工,但卻沒有任何積累。對“出納”而言,重要的是了解自己的需求,學會記賬,知道錢都花在了什么地方,哪些錢是該花的,哪些錢是不該花的。

L3

第三大段位是“會計”,他們具有一定的預算管理能力,掌握家庭的財務狀況,但在改善家庭財務狀況方面缺乏辦法。投資技能較低,投資渠道以穩健型理財產品為主,較為單一。升級的方法是:結合自身的需求,學習相關的投資技巧,拓寬投資渠道,改善家庭財務狀況。

L4

第四大段位是“成本主管”,他們也是聰明的“羊毛黨”,善于發現生活中能夠省錢的地方,可以較低的支出換來較高品質的生活。不過,和節流相比,開源更加重要?!俺杀局鞴堋币惨靼?,光會省小錢是不夠的,還要學會賺大錢,薅大羊毛。

L5

第五大段位是“財務分析師”,他們對家庭財務狀況了如指掌,能夠很好地平衡收入與支出,具有一定的投資分析能力,但還需要掌握更多的理財知識,降低家庭資產的風險,實現更多的理財愿望。

L6

第六大段位是“投資總監”,顧名思義,他們擅長投資,可以通過投資組合為家庭帶來較高的資產回報。但理財并不僅僅是投資,即使收益頗豐,也還需要掌握消費、保險等相關知識。

L7

第七大段位是“生活家”,他們擅長理財規劃和家庭資產配置,能熟練運用金融產品和服務讓自己和家人過上幸福生活,不過還未實現財務自由。升級方法就是進一步提高投資收益率,爭取盡早實現財務自由。

L8

第八大段位是“富爸爸”,他們是完全實現了財務自由的富人,錢多,仿佛一臺行走的ATM機,無論任何情況,當需要用錢的時候,都可以拿得出來。他們的資產配置合理,現金流充沛,而且資產積累豐厚。不過,需要注意的是,在實現財務自由的同時,還需要騰出更多的時間,做自己想做的事;擁有健康的身體,過更加幸福的生活。

L9

第九大段位是“理財大神”,之所以能“化身為神”不僅僅是因為樣樣都會,而是掌握了理財之“道”,成為了一位有思想、有主見、有趣又有辦法的人,他們也許懂得很多理論知識,但也知道如何實踐,如何變通,如何應用在生活的方方面面,學而不固,讓生活更美好。也許不存在真正的“大神”,但我們可以不斷地通過學習去接近心目中的理財之道,通過對財富的掌握,來實現一種自由灑脫的人生。

在之后的篇幅中,我們給每個段位都配上了簡要說明、代表人物和升級方法,既是增加趣味性,也是給想要學習理財的人一種參照。更多資訊,關注財經365股票門戶網站!

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